남자 나이 40~60대. 한 집안의 가장으로서 아버지로서 애들 등록금과 결혼 자금, 노후준비를 위해 가장 열심히 일할 나이인데요. 하지만 통계청에 의하면 2011년 남자 사망자 중 42.3%가 40~60대라고 해요. 같은 연령대의 여성의 사망자 비율보다 2배 이상이나 되는 수치죠. 그렇다면 얘기치 않게 갑자기 한 집안의 가장인 아버지가 돌아가시게 될 경우 어떻게 될까요?



2011년 조사에 따르면 국민 1인당 평균 사망보험금은 3,029만원에 불과합니다. 장례를 치르고 나면 남는게 거의 없는 금액이죠. 즉, 아버지의 갑작스런 죽음은 남겨진 유가족에게 심리적 충격과 경제적 고통을 동시에 안겨주게 되는데요. 그래서 많은 분들이 이런 위험에 대비하기 위해 사망시 보험금을 지급하는 ‘사망보험’에 가입하고 있어요. 이러한 사망보험은 크게 ‘종신보험’과 ‘정기보험’으로 나뉘는데요. 이 두 보험은 어떤 차이가 있을까요?



종신보험과 정기보험의 가장 큰 차이는 보장기간입니다. 종신보험은 이름에서도 알 수 있듯이 기간을 정하지 않고, 언제든 사망하면 보험금을 지급하는 것이죠. 피보험자가 사망시 유가족이 처하게 될 경제적인 어려움을 해결해주기 위한 보험인거죠. 반면, 정기보험은 보장기간이 정해져 있습니다. 일반적으로 20년, 혹은 60세, 70세, 80세와 같이 정해진 기간 안에 사망할 경우에만 보험금을 지급해요. 그렇기 때문에 종신보험이 정기보험에 비해 2~3배 정도 보험료가 비싼 편이죠.

평생 한 번은 반드시 보장받는 ‘종신보험’

종신보험은 보장기간이 정해져 있지 않기 때문에, 사망의 원인에 관계없이 평생 한번은 반드시 보장을 받아요. 사망하지 않더라도 80% 이상의 고도장해 상태에 이를 경우 사망으로 간주하고 사망보험금이 지급되죠.

일반적으로 종신보험은 보험가입금액을 사망보험금으로 담보하는데요. 보장성 보험의 포인트는 한 살이라도 빨리 가입하는 것이 유리하다는 것입니다. 보장금액은 똑같더라도 몇 살 차이에 따라 월 보험료는 몇 만원씩 차이가 날 수 있기 때문이죠. 연령이 높아질수록 이 차이는 더 커진답니다.



최근 종신보험은 보험료가 비싼 만큼 다양한 기능을 갖춘 상품들이 판매 중인데요. 일정기간이 경과하면 연금보험이나 적립보험으로 전환할 수 있기도 해요. 또한 경제활동을 활발히 하며 보장이 필요한 시기에는 종신보험으로 유지하다가, 은퇴 후 생활비가 더 필요하다면 저축성 보험으로 변경할 수 있도록 한 것이죠. 다양한 특약을 통해 입원, 수술, 실손의료, 암과 같은 보장을 받을 수도 있답니다. 배우자와 자녀까지도 하나의 보험에 특약으로 보장받을 수 있기 때문에 실속 있는 관리가 가능한 상품이죠.